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Shera Lee



揀選教育基金 - 1個目標 2個考慮
於 2005年 10月 (2194 人讀取)

【太陽報 - 財經】



為人父母當然會為培育子女成才作出理想安排,最關心的莫過於教育。不過本港教育費用昂貴,而市面上各銀行均提供各類型的教育儲蓄計畫,令人花多眼亂。理財界人士指出,為子女成立教育基金之前,要先訂下一個儲蓄目標,再配合兩個考慮:開支需要及投資風險,才決定適當的產品。

新鴻基優越理財產品發展部及投資研究部總監吳克賢表示,父母要先考慮投資金額,然後訂立教育基金目標。

現時不少銀行都設有為客戶度身訂造的教育基金儲蓄計畫,但目標金額各有不同,家長必須審慎選擇。

吳克賢認為,父母亦要留意產品的風險,基本原則是回報愈高,風險就愈高。不過現在大部分銀行提供的教育基金產品都是儲蓄保障計畫,因為有保險成分,風險相對較低。最後他提醒父母要考慮供款的年期,而年期的長短則視乎基金的用途,若是用作子女將來高等教育的費用,則供款年期約由十年至二十年。

恆生銀行「子女成才」儲蓄保險計畫的教育基金總額由10萬至80萬元,可於子女○至十一歲時投保,直至二十一歲期滿。當受保子女達十八至二十一歲,可由十八歲開始,每年保證獲發目標教育基金總額的25%,若不取走該部分基金,可積存生息。此計畫設有供款人保障,若投保人父母不幸身故或暫時性傷殘,可獲豁免保費,直至保單完成或康復為止。

受保期間可獲紅利

富邦銀行「Magic兒童樂」儲蓄保障計畫的教育基金總額由1萬美元(約7.8萬港元)至30萬美元(約234萬港元),可於子女○至十三歲期間投保,以年繳方式供款三年或十年。受保期間每年可獲發非保證紅利,若不支取則可滾存生息。

富邦銀行高級副總裁兼個人銀行部主管李儀章表示,市面上的教育基金以儲蓄保障計畫回報較平隱,部分亦會保障父母在供款期內,無論有甚麼意外,都不會影響子女的教育經費,故投保時緊記附加供款人之額外保障。

中銀香港「孩子天」儲蓄保險計畫可於子女○至十一歲時投保,保額由5萬至160萬元。每年紅利的發放和滾存與其他銀行相若,教育基金會在子女十八至二十一歲時,以保額的25%分四期逐年發放。當保障期滿,更會發放保額5%作為特別教育金。但要注意此計畫的供款人保障為附加項目,要額外供款。

至於東亞銀行「寶寶儲蓄寶」計畫的投保額則由10萬至100萬元,可於子女三個月至十三歲時投保,供款至子女二十二歲,期間供款人享有傷殘保費豁免。教育基金會於受保子女十九至二十二歲期間,分四次以保額的25%發放。如子女於四歲或以前受保,則可於六歲、十二歲、十七歲及二十二歲獲發額外畢業獎賞。

李儀章指出,父母應先計算子女升學年期及升學地方所需的教育經費,還要留意是否要每年增加保額,以抗衡通脹。

最後,在揀選計畫時,亦應考慮清楚本身可承受的風險,即計畫本身的「保證部分」是否足夠。





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